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              中华人民共和国反洗钱法

              中华人民共和国反洗钱法

               

              中华人民共和国主席令第五十六号

              20061031日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过

              第一章 总 则

              第一条  为了预防洗钱活动维护金融秩序遏制洗钱犯罪及相关犯罪制定本法

              第二条  本法所?#21697;?#27927;钱是指为了预防通过各种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照本法规定采取相关措施的行为

              第三条  在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构应当依法采取预防监控措施建立健全客户身份识别制?#21462;?#23458;户身份资料和交?#20934;?#24405;保存制?#21462;?#22823;额交易和可疑交易报告制度履行反洗钱义务

              第四条  国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作国务院有关部门机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

              国务院反洗钱行政主管部门国务院有关部门机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合

              第五条  对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息应当予?#21592;?#23494;?#29615;?#20381;法律规定不得向任何单位和个人提供

              反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查

              司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼

              第六条  履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护

              第七条  任何单位和个人发现洗钱活动有权向反洗钱行政主管部门或者公?#19981;?#20851;举报?#37038;?#20030;报的机关应当对举报人和举报内容保密

              第二章 反洗钱监督管理

              第八条  国务院反洗钱行政主管部门组织协调全国的反洗钱工作负责反洗钱的资金监测制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况在职责范围内调查可疑交易活动履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

              国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查

              第九条  国务院有关金融监督管理机?#20849;?#19982;制定所监督管理的金融机构反洗钱规章?#36816;?#30417;督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

              第十条  国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心负责大额交易和可疑交易报告的接收分析并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责

              第十一条  国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责可?#28304;?#22269;务院有关部门机构获取所必需的信息国务院有关部门机构应当提供

              国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门机构定期通报反洗钱工作情况

              第十二条  海关发?#25351;?#20154;出入境携带的现金无记名有价证券超过规定金额的应当及时向反洗钱行政主管部门通报

              前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定

              第十三条  反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动应当及时向侦查机关报告

              第十四条  国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构?#20445;?#24212;当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案?#27426;?#20110;不符合本法规定的设立申请不予批准

              第三章 金融机构反洗钱义务

              第十五条  金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

              金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

              第十六条  金融机构应当按照规定建立客户身份识别制?#21462;?/span>

              金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款现钞?#19968;本?#20817;付等一次性金融服务?#20445;?#24212;当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

              客户由他人代理办理业务的金融机构应当同时?#28304;?#29702;人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

              与客户建立人身保险信托等业务关系合同的受益人不是客户本人的金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

              金融机?#20849;坏?#20026;身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得为客户开立匿名账户或者假名账户

              金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性有效性或者完整性有疑问的应当重新识别客户身份

              任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务?#20445;加?#24403;提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

              第十七条  金融机构通过第三方识别客户身份的应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

              第十八条  金融机构进行客户身份识别认为必要?#20445;?#21487;以向公安工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

              第十九条  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交?#20934;?#24405;保存制?#21462;?/span>

              在业务关系存续期间客户身份资料发生变更的应当及?#22791;?#26032;客户身份资料

              客户身份资料在业务关系结束后客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

              金融机构破产和解散?#20445;?#24212;当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构

              第二十条  金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制?#21462;?/span>

              金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的应当及时向反洗钱信息中心报告

              第二十一条  金融机构建立客户身份识别制?#21462;?#23458;户身份资料和交?#20934;?#24405;保存制度的具体办法由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法由国务院反洗钱行政主管部门制定

              第二十二条  金融机构应当按照反洗钱预防监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作

              第四章 反洗钱调查

              第二十三条  国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动需要调查核实的可以向金融机构进行调查金融机构应当予以配合如实提供有关文件和资料

              调查可疑交易活动?#20445;?#35843;查人员不得少于二人并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的金融机构有权拒绝调查

              第二十四条  调查可疑交易活动可以询问金融机构有关人员要求其?#24471;?#24773;况

              询问应当制作询问笔录询问?#20107;加?#24403;交被询问人核对记载有遗漏或者差错的被询问人可以要求补充或者更正被询问人确认笔录无误后应当签名或者盖章?#22351;?#26597;人员也应当在笔录上签名

              第二十五条  调查中需要进一步核查的经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准可以查阅复制?#22351;?#26597;对象的账户信息交?#20934;?#24405;和其他有关资料?#27426;?#21487;能被转移隐藏篡改或者毁损的文件资料可以予以封存

              调查人员封存文件资料应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚当场开列清单一式二份由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章?#29615;?#20132;金融机构?#29615;?#38468;卷备查

              第二十六条  经调查仍不能排除洗钱嫌疑的应当立即向有管辖权的侦查机关报案客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准可以采取临时冻结措施

              侦查机关接到报?#36127;?#23545;已依照前款规定临时冻结的资金应当及?#26412;?#23450;是否继续冻结侦查机关认为需要继续冻结的依?#25307;?#20107;诉讼法的规定采取冻结措施认为不需要继续冻结的应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结

              临时冻结不得超过四十八小时金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内未接到侦查机关继续冻结通知的应当立即解除冻结

              第五章 反洗钱国际合作

              第二十七条  中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约或者按照平等互惠原则开展反洗钱国际合作

              第二十八条  国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料

              第二十九条  涉及追究洗钱犯罪的司法协助由司法机关依照有关法律的规定办理

              第六章 法律责任

              第三十条  反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门机构?#37038;?#21453;洗钱工作的人员有下?#34892;?#20026;之一的依法给予行政处分

              一违反规定进行检查调查或者采取临时冻结措施的

              二泄?#20817;?#21453;洗钱知悉的国家秘密商业秘密或者个人隐私的

              三违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

              四其他不依法履行职责的行为

              第三十一条  金融机构有下?#34892;?#20026;之一的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正情节?#29616;?#30340;建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

              一未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

              二未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的

              三未按照规定对职工进行反洗钱培训的

              第三十二条  金融机构有下?#34892;?#20026;之一的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正情节?#29616;?#30340;处二十万元以上五十万元以下罚款并对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款

              一未按照规定履行客户身份识别义务的

              二未按照规定保存客户身份资料和交?#20934;?#24405;的

              三未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

              四与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户假名账户的

              五违反保密规定泄露有关信息的

              六拒绝阻碍反洗钱检查调查的

              七拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

              金融机构有前款行为致使洗钱后果发生的处五十万元以上五百万元以下罚款并对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款情节特别?#29616;?#30340;反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

              对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分或者建议依法取消其任职资格禁止其?#37038;?#26377;关金融行业工作

              第三十三条  违反本法规定构成犯罪的依法追究刑事责任

              第七章 附 则

              第三十四条  本法所称金融机构是指依法设立的?#37038;?#37329;融业务的政策性银行商业银行信用合作社?#25910;?#20648;汇机构信托投资公司证券公司期货经纪公司保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的?#37038;?#37329;融业务的其他机构

              第三十五条  应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围其履行反洗钱义务?#25237;?#20854;监督管理的具体办法由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定

              第三十六条  对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法其他法律另有规定的适用其规定

              第三十七条  本法自200711日起施行




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